이거 어때

모바일 뱅킹 시장은 2023년 86억 2천만 달러에서 2032년에는 233억 3천만 달러로 성장할 것으로 전망되며, 예측 기간(2025-2032년) 동안 연평균 성장률(CAGR) 11.7%를 기록할 것으로 예상됩니다.
이러한 급격한 성장의 주요 동력은 전 세계적인 스마트폰 보급률 증가와 편리한 금융 서비스에 대한 소비자들의 높은 수요에 있습니다.
스마트폰 가격의 하락은 모바일 뱅킹 접근성을 크게 확대시켰으며, 이는 전 세계적으로 모바일 뱅킹 이용자 수의 증가로 이어졌습니다.
언제 어디서든 다양한 은행 거래를 할 수 있는 편리함은 고객들에게 강력한 매력으로 작용하며, 은행 지점 방문의 필요성을 점차 줄이고 있습니다.
과거 모바일 뱅킹 확산을 저해했던 보안 문제는 지문 및 안면 인식과 같은 생체 인식 기술의 발전과 함께 강화된 보안 프로토콜로 해결되어 사용자들의 신뢰를 높이고 있습니다.
또한, 금융 산업의 디지털화는 고객 중심, 경쟁 심화, 그리고 ICT 융합 상품 및 서비스 개발 노력 강화라는 세 가지 핵심 트렌드를 기반으로 합니다.
특히 인터넷 뱅킹이 등장한 이후, 다양한 금융 서비스를 다양한 채널에서 끊김 없이 제공하는 스마트 금융으로 발전해 왔으며, 스마트폰의 확산으로 모바일 뱅킹과 모바일 결제가 주도하는 모바일 금융 시장이 빠르게 성장하고 있습니다.
이러한 배경 속에서 스마트폰 뱅킹은 더 이상 선택이 아닌 필수가 되어가고 있으며, 그 성장 잠재력은 여전히 높습니다.

스마트폰 뱅킹의 발전은 AI, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅과 같은 첨단 기술 혁신에 크게 의존하고 있습니다.
특히 생성형 AI는 금융 서비스의 개인화된 재무 계획 및 투자 관리를 가능하게 하며, 챗봇 적용을 통해 새로운 수익원 창출에 기여할 것으로 전망됩니다.
AI는 데이터를 분석하여 추세를 파악하고, 보험사가 보다 정확한 위험 평가와 맞춤형 상품을 개발하도록 돕는 등 금융 서비스 전반에 걸쳐 혁신을 주도하고 있습니다.
또한, 지문 및 얼굴 인식과 같은 생체 보안 기술은 금융 기관의 50% 이상에서 거래 및 사용자 데이터 보호를 위해 사용되며, 모바일 뱅킹의 신뢰성을 높이는 핵심 요소로 작용하고 있습니다.
블록체인 기술 역시 기밀 정보 및 거래 관리에 중요한 공유 기록 시스템으로서 다시 부상하고 있습니다.
클라우드 기반 플랫폼으로의 전환은 디지털 뱅킹 플랫폼 시장의 중요한 추세로, 금융 기관의 약 60%가 클라우드 기반 플랫폼으로 전환하여 확장성을 향상하고 운영 비용을 절감하고 있습니다.
이러한 기술들은 디지털 뱅킹 플랫폼이 금융 서비스 개선, 거래 프로세스 가속화, 소매 및 기업 은행 분야의 운영 비용 절감에 핵심적인 역할을 하도록 지원하며, 2024년부터 2032년까지 디지털 뱅킹 시장의 성장을 견인할 것으로 예상됩니다.

스마트폰 뱅킹 시장의 성장은 다양한 투자 기회를 창출하고 있습니다.
핵심적인 투자 분야는 핀테크 관련 기업들과 디지털 뱅킹 플랫폼을 제공하는 기술 기업들입니다.
예를 들어, 카카오와 네이버는 전자 금융 서비스를 통해 간편 결제 및 송금 서비스를 제공하며, 마이데이터 사업 본인가를 받아 시장에서 중요한 위치를 차지하고 있습니다.
이니텍은 PC 및 모바일 기반의 인터넷 뱅킹 시스템 구축 및 운영을 담당하는 인증 보안 및 금융 IT 서비스 제공업체로 주목받고 있습니다.
아톤(Aton)과 같은 기업은 핀테크 보안 솔루션 및 인증 서비스, 모바일 OTP, 금융권 사설 인증서 등을 개발하여 주요 금융기관에 공급하며 모바일 금융 IT 시장을 선도하고 있습니다.
특히 아톤은 AI 기반 사이버 보안 관제 사업 진출을 통해 종합 보안 서비스로 사업 영역을 확장하고 있습니다.
또한, 디지털 뱅킹 플랫폼 시장은 전 세계 금융 기관의 70% 이상이 온라인 및 모바일 서비스에 대한 소비자 수요를 충족시키기 위해 디지털 혁신 전략에 투자하면서 빠르게 성장하고 있습니다.
전통적인 은행들도 '슈퍼앱' 전략을 통해 모바일 앱 업그레이드에 총력을 다하고 있습니다.
KB국민은행의 'KB스타뱅킹'과 신한금융그룹의 '신한 슈퍼SOL'은 은행, 증권, 카드, 보험 등 계열사 핵심 서비스를 한 곳에 모아 고객 편의성을 높이고 있습니다.
이러한 기업들의 디지털 전환 노력은 투자자들에게 매력적인 투자처를 제공합니다.

스마트폰 뱅킹은 단순한 거래를 넘어 고객 경험을 혁신하는 방향으로 진화하고 있습니다.
그 중심에는 '슈퍼앱', '초개인화', 그리고 '오픈 뱅킹'이라는 세 가지 핵심 트렌드가 있습니다.
슈퍼앱은 은행, 증권, 카드, 보험 등 다양한 금융 서비스를 하나의 앱에서 통합 제공하며 고객의 편의성을 극대화합니다.
토스, 카카오뱅크와 같은 인터넷은행과 기존 시중은행의 슈퍼앱 경쟁은 이러한 트렌드를 가속화하고 있습니다.
초개인화는 AI 기반 핀테크 2.0 시대의 가장 중요한 특징 중 하나로, 고객의 금융 데이터를 분석하여 맞춤형 상품 추천과 자산 관리 서비스를 제공합니다.
이는 고객의 금융 목표와 성향에 따라 최적화된 경험을 제공함으로써 고객 만족도를 높이고 새로운 수익 모델을 창출하는 핵심 동력이 됩니다.
오픈 뱅킹은 금융 기관들이 API(응용 프로그래밍 인터페이스)를 통해 고객 데이터를 공유하고, 이를 기반으로 다양한 핀테크 기업들이 혁신적인 서비스를 개발할 수 있도록 지원하는 생태계입니다.
유럽의 은행 중 75% 이상이 PSD2 규정을 준수하고 통합된 타사 서비스를 제공하기 위해 API를 채택하는 등 오픈 뱅킹 이니셔티브가 전 세계적으로 확산되고 있습니다.
이러한 트렌드들은 스마트폰 뱅킹이 더욱 진화하고 고객의 일상생활에 깊숙이 통합될 것임을 시사하며, 관련 기술 및 서비스 개발 기업들에게 지속적인 성장 기회를 제공합니다.

스마트폰 뱅킹 시장에 투자할 때는 보안 및 규제 환경을 면밀히 고려해야 합니다.
기술 발전이 가속화됨에 따라 사이버 보안 위협 또한 증가하고 있으며, 이는 금융 서비스의 신뢰성에 직접적인 영향을 미 미칩니다.
따라서 강력한 사이버 보안 솔루션을 제공하는 기업이나, AI 기반의 사이버 보안 관제 기술에 투자하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 아톤은 AI 기반 사이버보안관제 사업 진출을 통해 보안 역량을 확장하고 있으며, 사이퍼데이터와 같은 보안 운영 플랫폼 전문기업에 전략적 투자를 진행하기도 했습니다.
또한, 금융 서비스 부문에서는 규제 준수와 고객 데이터 보호가 매우 중요한 이슈입니다.
새로운 기술과 AI의 성장은 개인 데이터 및 개인정보 보호 문제로 이어지며, 금융 서비스의 규제 요건에도 변화를 가져올 것입니다.
각국의 정부는 금융 거래의 보안, 신뢰, 효율성을 보장하기 위한 규제 프레임워크를 마련하여 디지털 뱅킹의 성장을 촉진하는 역할을 합니다.
그러나 규제는 기술의 속도를 따라잡지 못하는 경향이 있어, 데이터 보호, AI 의사결정의 책임, 편향 문제 등은 여전히 해결해야 할 과제로 남아 있습니다.
투자자들은 이러한 규제 환경의 변화를 이해하고, 규제 준수 및 보안 강화에 적극적으로 대응하는 기업들을 선별하여 투자하는 전략이 필요합니다.

스마트폰 뱅킹의 영향력은 특정 지역에 국한되지 않고 전 세계적으로 확장되고 있습니다.
특히 인도와 같은 신흥 시장에서는 스마트폰 사용자가 지속적으로 증가하고 있으며, 지하 경제 인구에 금융 서비스를 제공하기 위한 금융 포용 이니셔티브로 인해 모바일 뱅킹 플랫폼 채택이 빠르게 이루어지고 있습니다.
2023년 11월 기준 인도 모바일 뱅킹 거래 규모는 전년 동기 대비 29.0%, 사용자 수는 14.5% 증가하는 등 높은 성장세를 보이고 있습니다.
전통적인 상업은행뿐만 아니라 다양한 핀테크 기업들이 모바일 금융 서비스를 제공하며 시장을 선점하기 위한 경쟁이 치열합니다.
한편, 한국의 인터넷전문은행들도 해외 시장 진출을 모색하며 글로벌 무대에서 존재감을 키우고 있습니다.
토스뱅크는 리투아니아, 베트남 등과 잇달아 접촉하며 혁신성과 포용금융 모델을 인정받고 있습니다.
그러나 글로벌 네트워크 및 자본력의 열세, 현지 규제 및 신뢰 확보 등 진입 장벽도 존재합니다.
따라서 현지 금융사와의 합작, 지분 투자, BaaS(Banking as a Service) 등 다양한 진출 전략을 검토하며 파트너십과 현지화 전략, 자본 확충이 뒷받침되어야 할 것입니다.
이러한 글로벌 시장 확장은 스마트폰 뱅킹 관련 기업들에게 거대한 성장 잠재력을 제공하며, 국제적인 규모의 투자 기회를 창출하고 있습니다.